12 Langkah Utama Persediaan Membeli Pelan Takaful Terbaik

Pengenalan

Takaful adalah satu bentuk polisi yang melindungi individu dan tanggungannya sekiranya berlaku kematian, kurang upaya berpunca daripada kemalangan dan kos rawatan yang diperlukan apabila anda dimasukkan ke hospital. Namun kerap-kali ciri-ciri yang menjadi keutamaan pelanggan adalah Takaful dapat melindungi seseoorang iindividu dan keluarga itu daripada beban kewangan akibat daripada kematian anda. Antara kos lain, Takaful boleh menampung yuran pengebumian, pembayaran gadai janji, dan hutang.

Mengapa Takaful begitu penting?

Takaful adalah bahagian penting dalam mana-mana pelan kewangan kerana ia melindungi anda sekiranya anda meninggal dunia. Sekiranya anda mati terlalu awal, Takaful dapat membantu keluarga anda melunaskan hutang dan memenuhi keperluan utama harian mereka.

Proses Pemilihan Takaful

Proses untuk menentukan Takaful yang benar-benar sesuai untuk anda dan keluarga akan mengambil sedikit masa anda, tetapi fasa ini adalah sangat bernilai kerana keputusan yang akan anda buat adalah penentu kepada jumlah pembayaran yang anda akan terima pada tahun-tahun keemasan anda kelak.

a. Membeli Takaful Sewaktu Anda Muda (Wajib)

Secara jujur, sekiranya anda berusia 40-an, 50-an, atau 60-an, anda seharusnya sudah atau telah mempertimbangkan untuk membeli perlindungan Takaful. Ini amat dititik beratkan terutamanya jika anda pada ketika ini mempunyai tanggungan yang bergantung sepenuhnya kepada bantuan atau pendapatan anda. Membeli Takaful hari ini dapat menjimatkan masalah kewangan anda pada masa akan datang.

Untuk makluman, pembelian pelan Takaful tidaklah terlalu rumit atau melibatkan kos yang mahal. Perkara utama di sini adalah dengan membeli Takaful sewaktu anda masih muda dan sihat, komitment kewangan anda tidak akan terjejas dengan ketara di waktu anda dan keluarga memerlukannya. Di samping itu, anda sentiasa mempunyai opsyen untuk mencari pelan yang berpatutan tanpa mengenepikan kualiti skop perlindungan polisi mahupun perkhidmatan. Degan membeli pelan takaful lebih awal anda dan keluarga pasti akan mendapatkan perlindungan yang optimal.

2. Adakah Anda Perokok?

Perokok membayar premium/caruman yang lebih tinggi kerana mereka lebih mudah terdedah kepada bahaya kesihatan akibat daripada tabiat mereka.

3. Kategori Takaful

Takaful dapat melindungi keluarga anda daripada kesulitan kewangan sekiranya anda meninggal dunia dengan menjamin bahawa mereka akan mempunyai wang yang cukup untuk hidup.

i. Takaful bertempoh adalah jenis Takaful yang paling kerap didengari. Ia melindungi anda untuk jangka masa yang ditetapkan (biasanya 10 atau 20 tahun) pada kadar tetap. Produk ini terbaik untuk orang yang tidak mengharapkan untuk hidup lebih lama daripada jangka hayat mereka yang dijangkakan atau yang hanya ingin menetapkan beberapa perlindungan yang dijamin sebelum mereka bersara atau mula mendapat Keselamatan Sosial pada usia tua mereka.

ii. Pelan hayat kekal adalah alternatif lain jika anda mahukan fleksibiliti yang lebih besar ke atas jumlah perlindungan yang anda miliki. Polisi-polisi ini menjamin nilai tunai, jadi ia boleh digunakan sebagai pelaburan dan juga melindungi anda sekiranya sesuatu yang buruk berlaku pada masa akan datang.

iii. Terdapat juga polisi Takaful sejagat yang menggabungkan kedua-dua jenis polisi ke dalam satu pakej dan menawarkan jumlah perlindungan boleh laras bergantung kepada jumlah wang yang dilaburkan dalam setiap polisi.

4. Ciri-ciri, Skop Perlindungan & Kos

Sehubungan dengan itu, anda perlu bersabar dan tekun membuat kajian untuk mencari polisi yang  terbaik. Sebelum membeli polisi, penting untuk anda memberikan perhatian kepada pelbagai ciri polisi yang ditawarkan yang merangkumi skop risiko dan kos yang juga pastinya berbeza.

Mendapatkan sebut harga daripada syarikat Takaful yang berbeza boleh membantu anda mencari jalan untuk melindungi keluarga anda daripada masalah kewangan sekiranya anda meninggal dunia. Juga, penting untuk bercakap dengan perunding kewangan yang tidak terikat dengan mana-mana satu syarikat. Individu-individu ini, ini boleh membantu anda memilih polisi dan syarikat yang betul tanpa bias. Mereka juga mempunyai akses kepada maklumat mengenai syarikat Takaful lain.

5. Takaful Adalah Pelaburan

Takaful adalah pelaburan yang berbaloi untuk ramai individu, terutamanya mereka yang berpendapatan sederhana. Oleh yang demikian, akan ada diantara anda yang akan menggunakan perlindungan Takaful sebagai medium pelaburan juga. Apabila anda mendapat Takaful, anda akan menjimatkan wang untuk masa depan anda. Ini berguna jika anda ingin mengelakkan diri daripada bekerja apabila anda berumur atau mungkin tidak dapat bekerja di atas sebab-sebab lain.

Apabila anda membeli produk kewangan, anda harus memastikan ia sesuai dengan keperluan anda dan bahawa anda tahu semua yang perlu diketahui mengenainya. Ini akan membantu anda membuat keputusan terbaik untuk diri sendiri dan keluarga pada masa akan datang.

6. Sesetengah Syarikat Takaful Menawarkan Diskaun Untuk Masalah Perubatan Tertentu

Sesetengah syarikat Takaful menyediakan diskaun untuk masalah perubatan tertentu. Jika anda mempunyai masalah kesihatan dan tidak pasti sama ada anda layak mendapat diskaun, lawati tapak web syarikat untuk mengetahui lebih lanjut tentang polisi yang mereka tawarkan.

Jika anda layak mendapat diskaun Takaful, anda mungkin boleh mendapatkan perlindungan yang lebih baik atau membayar kurang sedikit untuk Takaful anda daripada seseorang yang tidak memenuhi syarat seperti anda.

7. Yuran Pembatalan

Anda mungkin perlu membayar yuran pembatalan jika anda telah membayar banyak wang dalam premium. Di mana syarikat Takaful anda mungkin mengenakan caj pembatalan kepada anda jika anda membatalkan polisi Takaful sebelum ia tamat tempoh. Jumlah yuran bergantung kepada tempoh masa sejak polisi dibeli sehingga tarikh dibatalkan.

Jika anda membatalkan polisi bertempoh kurang daripada tiga tahun selepas anda membelinya, anda tidak akan mendapat bayaran balik atau kredit. Kebanyakan penanggung Takaful berpendapat bahawa mereka telah melakukan secukupnya untuk melindungi diri daripada risiko dan  perancangan kewangan mereka dalam beberapa tahun pertama. Jika anda memutuskan bahawa pembatalan adalah pilihan terbaik untuk keluarga anda dalam tempoh masa ini, maka pastikan mereka memahami apa yang akan mereka hadapi supaya perkara ini tidak mengelirukan jika / apabila kemalangan berlaku tanpa diduga sekiranya Takaful telah dibatalkan.

8. Tentukan Berapa Banyak Yang Akan Anda Simpan Dengan Mentakafulkan Lebih Ramai Individu

Sebelum membuat keputusan muktamad tentang berapa banyak Takaful untuk dibeli, anda harus memikirkan berapa banyak yang akan anda simpan dengan menambah lebih ramai orang ke polisi tersebut. Dengan syarikat Takaful yang berbeza, anda boleh membandingkan kadar premium untuk setiap orang dan jumlah kadar premium. Jangan lupa untuk semak juga tempoh polisi dan amaun perlindungan.

Jika anda ingin membeli lebih daripada satu polisi Takaful tetapi tidak mempunyai wang yang mencukupi, anda boleh berbuat demikian dengan mencari pililihan diskaun dari syarikat yang ada menawarkan diskaun sedemikian. Untuk pengetahuan anda, ada syarikat yang menawarkan diskaun untuk polisi yang dibeli bersama, jadi ini adalah kaedah terbaik untuk menjimatkan wang.

9. Kadar Inflasi

Takaful juga boleh menjamin kestabilan kewangan masa depan orang yang anda sayangi dengan menyediakan mereka dengan dana apabila mereka memerlukannya contohnya, di waktu tahun persaraan mereka. Semasa pemilihan dibuat untuk membeli Takaful yang sesuai, anda harus melihat berapa kos perlindungan sekarang berbanding dengan berapa kos yang telah dikenakan sebelum ini. Anda juga harus memikirkan sama ada adakah inflasi boleh menyebabkan kenaikkan kadar yang ketara berbanding waktu sekarang dan beberapa dekad kehadapan.

10. Ketahui Tentang Takaful Penyakit Kritikal

Perlindungan penyakit kritikal adalah satu bentuk Takaful yang membayar sekaligus apabila didiagnosis dengan penyakit utama, seperti kanser atau penyakit jantung. Jenis polisi ini adalah lebih munasabah daripada Takaful sepanjang hayat biasa kerana ia tidak meliputi seluruh hayat anda.

11. Bandingkan Syarikat Takaful di Malaysia

(Antara Inusrans Hayat Terkemuka di Malaysia. Dapatkan Sebut Harga daripada Etiqa, AIA, Prudential, dan Great Eastern.)

Takaful adalah faktor penting yang tidak boleh diabaikan semasa merancang kestabilan kewangan keluarga anda. Sekiranya anda serius untuk melindungi keluarga anda daripada beban kewangan akibat kehilangan nafkah, anda mesti membuat pilihan yang tepat sewaktu memilih syarikat Takaful dan jenis polisi bagi memenuhi keperluan mereka.

Pada peringkat awal membuat perbandingan syarikat Takaful di Malaysia yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan anda dan keluarga adalah mungkin agak sukar dimulakan kerana terdapat begitu banyak pilihan yang terdapat di pasaran pada hari ini. Secara amnya, semua syarikat menawarkan barangan dan perkhidmatan yang sama pada kos yang standing, apa yang membezakan mereka adalah jenama syarikat yang berbeza-beza.  Jadi bagaimana kita boleh menentukan syarikat mana yang dapat memberikan nilai tambah terbaik?

12. Antara Sumber Lain Mendapatkan Sebut Harga Untuk Takaful Malaysia

i. Dapatkan anggaran daripada ejen yang berbeza

ii. Bandingkan harga dari beberapa laman web

iii. Dapatkan anggaran daripada perunding kewangan yang berbeza

iv. Bandingkan sebut harga dari beberapa firma Takaful

Kesimpulan

Sungguhpun begitu, pelan Takaful terbaik adalah bergantung kepada keperluan unik anda, dan maklumat yang ada mengenai umur, sejarah perubatan, dan kesihatan semasa anda akan membantu anda dalam memilih perlindungan terbaik untuk and dan keluarga juga orang tersayang.

Dengan membeli pelan Takaful sebagai persediaan kemungkinan berlakunya kematian dapat melindungi kewangan anda sekiranya sesuatu yang tidak dijangka berlaku.