Apa Itu Takaful Di Malaysia

Pengenalan

Sejak dimulakan pada tahun 1984, sektor Takaful di Malaysia telah mengalami pengembangan yang luar biasa. Daripada pengendali Takaful tunggal kepada industri yang mampan, industri ini telah berkembang menjadi berdaya maju. Hari ini, takaful adalah sebahagian daripada sistem kewangan Islam yang signifikan.

Definisi

Istilah “takaful” berasal daripada kata kerja Arab “kafalah,” yang bermaksud semata-mata untuk menjamin bersama. Oleh itu, istilah “takaful” merujuk kepada perjanjian antara sekurang-kurangnya dua pihak untuk bersama-sama menjamin satu sama lain sekiranya berlaku kerugian akibat bencana alam.

Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 mentakrifkan Takaful sebagai “suatu pengaturan berdasarkan bantuan bersama di mana peserta Takaful bersetuju untuk menyumbang kepada dana bersama yang menyediakan manfaat kewangan bersama yang perlu dibayar kepada peserta Takaful atau benefisiari mereka apabila berlakunya peristiwa yang telah dipersetujui di waktu polisi dibeli”

Amalan Al-Aqilah

Pendekatan ini menggantikan sistem “darah untuk darah” yang ganas dengan ritual suku Arab kuno. Di bawah sistem ini, jika ahli satu suku kaum dibunuh oleh ahli suku lain, saudara-mara terdekat pembunuh, yang dikenali sebagai “Aqilah” atau “Ma’aqil” dalam bahasa Arab, wajib membayar “wang darah” kepada waris mangsa. Mereka akan mengumpul dan menyumbang dalam nama pembunuh. Pembayaran ‘wang darah’ itu merupakan satu bentuk jaminan kewangan kepada waris mangsa sehingga menyebabkan kematian mangsa.

Amalan Nabi Muhammad SAW

Amalan ini telah disepakati oleh Nabi Muhammad SAW dan dinyatakan dalam Perlembagaan Madinah yang pertama (Mithaq al-Madina). Perlembagaan Madinah, yang digubal sejurus selepas penghijrahan ke Madinah pada tahun 622 Masihi, adalah gambaran terbaik bagaimana Nabi Muhammad SAW mengawal konsep insurans. Perlembagaan yang dikeluarkan untuk rakyat Madinah adalah program Takaful pertama yang diumumkan oleh negara Islam pertama.

1. Diyat (Wang Darah)

Perlembagaan Madinah menetapkan bahawa:

“Para pendatang Quraisy akan dipertanggungjawabkan atas kata-kata mereka dan akan membayar darah mereka dengan kerjasama.”

Ini selaras dengan konsep “Aqilah”.

2. Fidyah (Tebusan)

Imigran dari Quraish dipaksa membayar fidyah untuk pembebasan tawanan. Ini bertujuan untuk menggalakkan kerjasama di kalangan orang Islam mengikut prinsip-prinsip kebaikan dan keadilan. Begitu juga, semua suku kaum lain dikehendaki mematuhi undang-undang ini.

3. Sedekah & Amal Kebajikan

Rasulullah SAW mengumumkan bahawa adalah menjadi tanggungjawab masyarakat untuk mewujudkan Bayt al-Mal (Rumah Harta) dengan matlamat untuk menawarkan bantuan kepada golongan miskin, sakit, dan miskin.

Praktis Para Sahabat

Sistem Aqilah terus dibangunkan pada zaman Khalifah kedua Islām, Saidina Umar al-Khattab r.a. Beliau menubuhkan Dewan Mujahidin di pelbagai daerah bagi tujuan memperluaskan kerjasama untuk menyumbang wang diyat bagi pembunuhan suku kaum mereka sendiri yang dilakukan oleh satu lagi suku yang sama.

Falsafah Dan Konsep Takaful

Sistem Aqilah dikembangkan lagi pada zaman Khalifah Islam kedua, Saidina Umar al-Khattab r.a. Beliau telah menubuhkan Diwan Mujahidin di pelbagai daerah bagi tujuan menghulurkan kerjasama untuk menyumbang wang diyat bagi pembunuhan kaum mereka sendiri yang dilakukan oleh seorang lagi daripada kaum yang sama.

Kelebihan Takaful

Takaful menawarkan kedua-dua keuntungan kewangan melalui skim perlindungan ini dan “keuntungan” dalam erti kata rohani.

Beberapa faedah adalah seperti berikut:

a. Ia membolehkan peserta menunaikan kewajipan sosialnya terhadap masyarakat dan keluarga.

b. Takaful juga membolehkan bantuan kewangan untuk mereka yang tidak bernasib baik dan memerlukan melalui konsep tabarru’ di mana sebahagian daripada sumbangan akan diagihkan kepada dana risiko. Tabarru’ juga membolehkan peserta mencapai penyucian diri dan ketenangan fikiran.

c. Menggalakkan nilai moral dan urusan etika dalam semua aktiviti dan operasi perniagaannya kerana ia bebas daripada unsur-unsur yang dilarang seperti Ribā, Gharār dan Maysir dan unsur-unsur terlarang lain yang serupa dalam urusan kewangan.

d. Ia memberi perlindungan dan keselamatan kepada keluarga dan kumpulan daripada sebarang musibah.

e. Zakāh (perpuluhan) serta cukai korporat yang dibayar oleh pengendali Takaful boleh digunakan untuk tujuan pembangunan masyarakat dan pembinaan negara.

Penamaan Takaful

Definisi Pencalonan

Penamaan dalam Takaful ialah tindakan menamakan seseorang untuk menerima hasil sijil yang perlu dibayar sekiranya berlaku kematian pemilik sijil.

Jenis Pencalonan

Penama hendaklah menerima manfaat Takaful yang perlu dibayar di bawah sijil Takaful sama ada sebagai perlaksaza (wasi) atau sebagai benefisiari di bawah hibah bersyarat, mengikut mana-mana yang berkenaan, seperti yang dinyatakan dalam borang penamaan oleh peserta Takaful.

Jika penama dinamakan sebagai benefisiari di bawah hibah bersyarat, penama hendaklah menerima hasil tuntutan sebagai benefisiari dan berhak mendapat manfaat sepenuhnya mengikut bahagian/peratusan yang dinyatakan dalam borang penamaan.

Jika penama dinamakan sebagai wasi, penama hendaklah bertindak sebagai pentadbir untuk menerima hasil sijil dan hendaklah bertanggungjawab untuk mengagihkan hasil kepada waris sah si mati mengikut undang-undang yang terpakai bagi pentadbiran, pengagihan dan pelupusan harta pusakanya.

Bagi orang Islam, pembahagian harta pusaka si mati mestilah mengikut undang-undang Faraid manakala bagi peserta bukan Islam, pembahagian hendaklah mengikut Akta Pembahagian.

Seksyen 142 Akta Perkhidmatan Kewangan Islam (IFSA) 2013 menetapkan:

Jadual 10 menetapkan peruntukan untuk pembayaran manfaat Takaful apabila kematian peserta Takaful di bawah sijil Takaful Keluarga, dan sijil Takaful Kemalangan Diri, yang dikeluarkan berkenaan dengan kontrak Takaful yang dimeterai oleh peserta Takaful semasa hayatnya.

Oleh itu, rujukan mesti dibuat kepada Jadual 10 IFSA 2013, yang membincangkan proses dan kesan pencalonan.